Modèle de budget Excel : Suivre vos finances personnelles ou professionnelles

Que vous gériez les dépenses du foyer, suiviez vos revenus de freelance ou supervisiez les dépenses mensuelles d'une entreprise en pleine croissance, prendre le contrôle de vos finances est essentiel. Bien qu'il existe d'innombrables applications de budgétisation sur le marché, créer votre propre modèle de budget Excel reste l'un des moyens les plus puissants et flexibles de suivre vos finances personnelles ou professionnelles.

En concevant un budget sur Excel de A à Z, vous conservez la propriété totale de vos données, vous pouvez personnaliser chaque catégorie pour qu'elle corresponde à votre style de vie ou modèle économique unique, et vous pouvez créer des tableaux de bord visuels performants qui se mettent à jour instantanément. Dans ce guide complet, nous vous accompagnerons étape par étape dans la création d'un système de suivi budgétaire complet et automatisé sur Excel.

Pourquoi créer votre propre modèle de budget Excel ?

Beaucoup de débutants se demandent pourquoi ils devraient utiliser Excel plutôt qu'une application mobile automatisée. La réponse se résume à trois facteurs principaux : la personnalisation, la confidentialité et la puissance d'analyse.

• Flexibilité ultime : Les applications prêtes à l'emploi vous imposent leurs catégories prédéfinies. Dans Excel, vous pouvez créer des catégories telles que « Abonnements SaaS », « Fournitures de bureau » ou « Impôts freelance » qui correspondent parfaitement à vos besoins.
• Confidentialité des données : Vos données financières restent sécurisées sur votre machine locale ou sur un lecteur cloud de confiance. Vous n'avez pas à connecter vos comptes bancaires à des agrégateurs de données tiers.
• Analyses avancées : Avec Excel, vous pouvez instantanément croiser vos données pour observer les tendances de dépenses saisonnières, exécuter des tests logiques et faire des prévisions pour les mois à venir en fonction de votre taux de combustion (burn rate) actuel.

Étape 1 : Configurer la structure de votre classeur

Un modèle de budget bien conçu sépare la saisie de vos données brutes de vos rapports de synthèse. Avant de taper la moindre formule, ouvrez un classeur Excel vierge et créez trois feuilles de calcul distinctes (les onglets en bas de l'écran) :

1. Paramètres (Settings) : Cette feuille contiendra votre liste personnalisée de catégories de revenus et de dépenses.
2. Transactions : Ce sera votre journal de données brutes où vous saisirez chaque achat ou rentrée d'argent individuel.
3. Tableau de bord (Dashboard) : Cette feuille résumera vos dépenses, les comparera à vos limites budgétaires et affichera des graphiques financiers.

Définir vos catégories (Feuille Paramètres)

Accédez à votre feuille Paramètres. Créez deux listes simples : une pour les catégories de revenus et une pour les catégories de dépenses. Par exemple, votre liste de dépenses pourrait inclure Loyer/Prêt immobilier, Factures d'énergie, Courses, Logiciels, Paie et Marketing. Garder ces listes isolées sur une feuille de paramètres vous permet de mettre facilement à jour vos catégories ultérieurement sans casser tout votre classeur.

Étape 2 : Créer le suivi des revenus et des dépenses

Maintenant, cliquez sur votre feuille Transactions. C'est le cœur de votre modèle budgétaire Excel. Mettez en place un journal sous forme de tableau avec les en-têtes de colonnes suivants sur la ligne 1 :

• Date : Le moment où la transaction a eu lieu.
• Description : Le fournisseur ou le bénéficiaire (ex. : « Amazon », « Air France »).
• Type : Soit « Revenu » soit « Dépense ».
• Catégorie : La catégorie budgétaire spécifique.
• Montant : La valeur monétaire de la transaction.

Pour faciliter l'écriture de vos formules par la suite, convertissez cette plage de données en un tableau Excel officiel. Sélectionnez vos en-têtes et la ligne vide en dessous, puis appuyez sur Ctrl + T. Assurez-vous que la case « Mon tableau comporte des en-têtes » est cochée. Nommez ce tableau TxnLog dans l'onglet Création de tableau.

Appliquer la validation des données aux catégories

Pour garantir que vos formules calculent correctement les totaux, vous devez éviter les fautes de frappe dans vos colonnes « Type » et « Catégorie ». Vous pouvez y parvenir en vous appuyant sur la validation des données pour contrôler la saisie via des menus déroulants.

Sélectionnez les cellules de votre colonne Catégorie, allez dans l'onglet Données, puis cliquez sur Validation des données. Choisissez « Liste » et sélectionnez la plage de catégories de dépenses que vous avez saisie sur votre feuille Paramètres. Désormais, chaque fois que vous enregistrerez une transaction, il vous suffira de sélectionner la catégorie dans une liste déroulante uniforme.

Date	Description	Type	Catégorie	Montant
01/03/2024	Main St Leasing	Dépense	Loyer	1 500,00 $
05/03/2024	Paiement client	Revenu	Conseil	3 200,00 $
08/03/2024	Office Supplies Inc	Dépense	Fournitures	145,50 $

Étape 3 : Créer la synthèse budgétaire (Le Tableau de bord)

Maintenant que vos données brutes sont enregistrées sans accroc, il est temps de créer la synthèse. Accédez à votre feuille Tableau de bord. C'est ici que vous définirez vos limites budgétaires mensuelles et les comparerez à vos dépenses réelles.

Préparez un tableau récapitulatif avec les en-têtes suivants : Catégorie, Limite budgétaire, Dépenses réelles, et Reste.

Listez toutes vos catégories de dépenses dans la première colonne, et saisissez manuellement vos montants cibles dans la colonne « Limite budgétaire ». Vient maintenant la formule la plus importante de tout votre système budgétaire.

Utiliser SUMIFS pour calculer les dépenses réelles

Pour calculer combien vous avez dépensé dans chaque catégorie spécifique, nous avons besoin d'une formule qui examine votre tableau TxnLog et additionne les montants uniquement si la catégorie correspond à la ligne que vous regardez. Pour l'agrégation de ces totaux, nous nous appuyons sur la fonction SUMIFS pour faire une somme conditionnelle.

En supposant que le nom de votre Catégorie se trouve dans la cellule A2 de votre feuille Tableau de bord, saisissez la formule suivante dans la colonne « Dépenses réelles » :

=SUMIFS(TxnLog[Amount], TxnLog[Category], A2, TxnLog[Type], "Expense")

Comment fonctionne cette formule :

• TxnLog[Amount] : Il s'agit de la plage_somme (sum_range). Cela indique à Excel d'additionner les nombres de la colonne Montant (Amount) de votre tableau de transactions.
• TxnLog[Category], A2 : C'est la première plage_critères (criteria_range) et son critère (criteria). Cela indique à Excel de sommer uniquement les montants pour lesquels la catégorie du journal correspond exactement à la catégorie écrite dans la cellule A2 de votre tableau de bord.
• TxnLog[Type], "Expense" : Il s'agit de la deuxième paire de critères. Elle garantit que vous n'additionnez que les transactions marquées comme « Dépense » ou « Expense » (évitant ainsi qu'un revenu ne vienne accidentellement compenser le total de vos dépenses).

Ensuite, dans votre colonne « Reste », soustrayez simplement les dépenses réelles de votre limite budgétaire :

=B2 - C2

Étirez les deux formules vers le bas, et vous obtenez instantanément une comparaison en direct de votre budget cible par rapport à vos dépenses réelles.

Étape 4 : Ajouter des éléments visuels et la mise en forme conditionnelle

Un budget n'est utile que s'il vous indique rapidement si vous êtes en bonne santé financière ou si vous allez au-devant de problèmes. Fixer des lignes de chiffres peut être fastidieux, c'est pourquoi les repères visuels sont essentiels.

Pour mettre automatiquement en évidence les postes dépassant le budget, vous pouvez appliquer une mise en forme conditionnelle pour visualiser les données instantanément. Sélectionnez les cellules de votre colonne « Reste ». Allez dans l'onglet Accueil, cliquez sur Mise en forme conditionnelle > Règles de mise en surbrillance des cellules > Inférieur à, et tapez 0. Choisissez un remplissage rouge. Désormais, chaque fois que vous dépassez votre budget dans une catégorie, cette cellule s'affichera clairement en rouge, vous alertant immédiatement.

Intégrer des graphiques

Visualiser vos données vous aide à assimiler la situation globale. Envisagez d'ajouter quelques graphiques essentiels à votre feuille Tableau de bord :

• Graphique en secteurs (Camembert) pour les dépenses : Sélectionnez vos catégories et votre colonne « Dépenses réelles », puis insérez un graphique en secteurs 2D ou en anneau. Cela vous montre instantanément où va le gros de votre argent (par exemple, vous pourriez réaliser que 40 % de vos dépenses d'entreprise partent dans des abonnements de logiciels).
• Graphique en barres pour le Budget vs Réel : Sélectionnez les colonnes Catégorie, Limite budgétaire et Dépenses réelles. Insérez un graphique à barres groupées. Cela donne un visuel côte à côte pour voir à quel point vous êtes près d'atteindre le maximum du budget de chaque catégorie.

Si vous souhaitez faire passer cette feuille de synthèse au niveau supérieur en connectant plusieurs sources de données et en ajoutant des segments, envisagez de créer des tableaux de bord dynamiques sur Excel pour une expérience interactive.

Étape 5 : Automatiser et affiner votre budget

À mesure que vous vous familiariserez avec votre nouveau modèle, vous pourrez commencer à introduire des formules Excel plus complexes pour gérer des situations financières uniques. Par exemple, vous pouvez utiliser la fonction IF pour déclencher des alertes lorsque vous atteignez 80 % de votre budget total.

=IF(C2 >= (0.8 * B2), "Approaching Limit", "On Track")

Si vous utilisez ce modèle pour une petite entreprise, vous souhaiterez peut-être également l'intégrer à votre comptabilité globale. Comprendre les flux de trésorerie, les bilans et les comptes fournisseurs est l'étape suivante logique. Pour une configuration d'entreprise plus robuste, consultez ces modèles et formules essentiels pour la comptabilité.

Comment ExcelGPT peut simplifier la création de budgets

Construire un modèle de budget robuste nécessite une solide maîtrise des fonctions comme SUMIFS, IF, et le référencement de tableaux. Si jamais vous êtes bloqué ou si vous oubliez la syntaxe exacte d'une formule, vous n'avez pas besoin de passer des heures à chercher sur des forums. Avec ExcelGPT, vous pouvez simplement décrire ce dont vous avez besoin en langage naturel (par exemple, « Écris une formule pour additionner toutes les dépenses de janvier appartenant à la catégorie Marketing ») et obtenir la formule exacte, sans aucune erreur, instantanément. Il agit comme votre analyste de données personnel, vous aidant à construire plus rapidement et intelligemment.

Foire aux questions (FAQ)

Comment mettre à jour mon modèle de budget pour un nouveau mois ou une nouvelle année ?

La méthode la plus simple consiste à dupliquer l'intégralité de votre classeur et à effacer le contenu de votre feuille Transactions. Alternativement, si vous souhaitez une vue de l'année en cours dans un seul fichier, vous pouvez ajouter une colonne « Mois » à votre journal de transactions et mettre à jour votre formule SUMIFS pour y inclure le mois spécifique comme critère supplémentaire.

Puis-je importer mes relevés bancaires dans ce modèle Excel ?

Oui. La plupart des banques modernes vous permettent d'exporter votre historique de transactions sous forme de fichier CSV. Vous pouvez simplement copier les données brutes de ce CSV et coller les dates, descriptions et montants directement dans votre feuille Transactions. Il ne vous restera plus qu'à attribuer manuellement les Catégories à partir de votre liste déroulante.

Que faire si j'ai une dépense imprévue et ponctuelle ?

Deux options s'offrent à vous. Vous pouvez soit l'enregistrer dans une catégorie fourre-tout comme « Divers », soit passer rapidement sur votre feuille Paramètres, taper une nouvelle catégorie spécifique (comme « Réparation urgente de voiture »), et l'enregistrer. Puisque votre validation des données est liée à la liste des Paramètres, la nouvelle catégorie sera immédiatement disponible dans votre menu déroulant.